中小企業(yè)有訂單有市場為何還是貸款難

破題“組合拳”怎樣發(fā)力

■劉晉豫

當(dāng)前，參與軍民融合發(fā)展的企業(yè)也同一般民用領(lǐng)域企業(yè)一樣，遭遇貸款難、貸款成本高等現(xiàn)實問題。

調(diào)研中，一些參與軍民融合的中小企業(yè)主反映：“我們有軍品訂單，有穩(wěn)定的市場，也有很好的產(chǎn)品，可銀行普遍不愿意貸款給我們，這到底是為什么？”

其實，銀行也有苦衷。中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，我國小企業(yè)平均壽命在3年左右，成立3年后小微企業(yè)持續(xù)正常經(jīng)營的僅占約三分之一左右。參與軍民融合的中小企業(yè)，大都是民營企業(yè)，銀行還擔(dān)心在與民營企業(yè)打交道過程中產(chǎn)生其他不可預(yù)測的風(fēng)險。值得注意的是，中國人民銀行統(tǒng)計數(shù)據(jù)還顯示了一條容易被忽略的規(guī)律：我國小微企業(yè)在獲得第一次銀行貸款后能獲得第二次貸款支持的比率占76%，得到4次以上貸款支持的比率為51%。這充分說明，盡管參與軍民融合的中小企業(yè)確實遭遇貸款難題，但只要金融機(jī)構(gòu)與企業(yè)齊心協(xié)力打好“組合拳”，這一問題完全可以得到解決。

金融機(jī)構(gòu)還是要轉(zhuǎn)變觀念，端正對參與軍民融合的民營中小企業(yè)性質(zhì)的認(rèn)識。習(xí)近平總書記強(qiáng)調(diào)指出：“支持民營企業(yè)發(fā)展，是黨中央的一貫方針，這一點絲毫不會動搖”，深入學(xué)習(xí)領(lǐng)會這一重要指示精神，就能真正把參與軍民融合的民營中小企業(yè)看作是與國有企業(yè)一樣的中國特色社會主義的建設(shè)者和軍民融合國家戰(zhàn)略的落地者，在合法、合理、合規(guī)的前提下，大膽給予必要的金融支持，為確保軍民融合國家戰(zhàn)略的貫徹落實提供有效的金融支撐。

當(dāng)然，參與軍民融合的中小企業(yè)也應(yīng)該在提高自身素質(zhì)上下功夫。只有切實完善企業(yè)自身治理結(jié)構(gòu)，不斷規(guī)范企業(yè)財務(wù)管理，提高企業(yè)抗風(fēng)險能力，才能夠持續(xù)贏得金融機(jī)構(gòu)信任，只有與銀行之間形成良好的信譽(yù)關(guān)系，徹底消除金融機(jī)構(gòu)的“恐貸感”，才能夯實金融機(jī)構(gòu)“放貸”的信用基礎(chǔ)。

整體提升金融服務(wù)能力，關(guān)鍵在于增強(qiáng)金融服務(wù)的針對性和實效性，努力改變現(xiàn)在中小企業(yè)借款戶數(shù)與貸款余額不成比例的現(xiàn)狀，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)根據(jù)軍民融合中小企業(yè)的實際需求，發(fā)放更多單戶授信500到1000萬的中小企業(yè)貸款，解決軍民融合中小企業(yè)的燃眉之急。

參與軍民融合發(fā)展的中小企業(yè)處于不同的企業(yè)生命周期，參與軍民融合的深度也不盡相同，對信貸資金的需求千差萬別。這就要求金融機(jī)構(gòu)必須有針對性地設(shè)計能夠覆蓋企業(yè)全壽命周期的信貸體系，注重對處于參與軍民融合成長期企業(yè)的信貸支持，真正做到全面覆蓋并突出重點。同時注重完善退出機(jī)制，讓“天使”投資人真正敢于進(jìn)入，能夠退出，確保投資人和企業(yè)同時受益。

金融機(jī)構(gòu)怎樣完善支持軍民融合中小企業(yè)激勵機(jī)制？科學(xué)制定“成本分?jǐn)偂焙汀笆找娣窒怼睓C(jī)制，合理確定內(nèi)部資金“轉(zhuǎn)移優(yōu)惠”價格，完善軍民融合中小企業(yè)授信“盡職免責(zé)”機(jī)制，并根據(jù)需要制定相應(yīng)獎勵和支持措施，才能有效解除金融機(jī)構(gòu)的后顧之憂，調(diào)動相關(guān)從業(yè)人員的積極性、主動性和創(chuàng)造性。當(dāng)然，與此同時還要不斷完善相應(yīng)的風(fēng)險監(jiān)控機(jī)制，優(yōu)化資源配置，加強(qiáng)內(nèi)部控制及合規(guī)管理，嚴(yán)防各類風(fēng)險發(fā)生。