【誠信建設萬里行】

光明網記者 李政葳

冒充網購客服，以“重新付款”誘騙消費者登錄虛假網址，盜刷卡內錢財；以“高收益、高回報”為誘餌，非法吸收公眾存款，收取高額手續(xù)費，甚至卷走投資者本金……隨著數字技術與金融產業(yè)不斷融合，第三方支付、網絡借貸、互聯網保險等新業(yè)態(tài)不斷涌現，數字金融領域也正面臨著一個嚴峻的問題：欺詐。

“近年來，大數據、云計算、區(qū)塊鏈等技術為代表的信息革命突飛猛進，以科技驅動逐步重構金融生態(tài)圈，互聯網金融也進一步疊加了技術風險，各類欺詐事件接連發(fā)生?！痹谌涨芭e辦的中國互聯網大會互聯網金融安全論壇上，國家網信辦信息服務管理局相關負責人這樣說。

新技術、新應用帶來新風險、新隱患

今年3月多家機構聯合發(fā)布的《2017金融科技安全分析報告》顯示，在物聯網設備參與的DDoS（分布式拒絕服務）攻擊中，路由器、攝像頭成為兩大主要的設備類型，且都與各類金融欺詐事件密切相關?！芭c近兩年物聯網發(fā)展情況基本一致，大量的路由器、網絡攝像頭被引入生產、生活場景中，而安全配套措施尚需進一步完善?！本G盟科技高級副總裁孫惟皓說。

對于人們再熟悉不過的銀行ATM取款機，近年來也出現了新攻擊方式——利用紅外插入式卡槽攻擊。這種插入式卡槽器采用短距離紅外線通信技術，多隱藏在ATM取款機卡槽內捕獲用戶的借記卡數據并存儲，再將竊取數據傳輸至ATM機外的微型攝像頭內，之后用于偽造借記卡以獲取用戶資金。

“萬物互聯時代，家里的冰箱、微波爐、門鎖、攝像頭、空氣凈化器等都可能聯網，這樣高度數字化可信點也將大幅增加，安全問題自然會同步加劇?！被ヂ摼W金融身份認證聯盟副秘書長宋寵還提到，以往用戶賬戶被盜可能只是錢財損失，但在物聯網時代，線上線下之間的界限變得模糊，賬戶被盜還可能關聯到可穿戴設備、自動駕駛系統(tǒng)等，造成錢財損失同時也可能帶來生命安全風險。

黑色產業(yè)鏈漸呈產業(yè)化、隱蔽化

國家互聯網金融風險分析技術平臺數據顯示，目前有欺詐風險的平臺數目有兩萬多家；從個人欺詐方面來看，網絡黑產從業(yè)人員達150萬人，市場規(guī)模超千億級；從平臺漏洞來看，有欺詐風險技術缺陷的平臺達到1000多家。

第三方支付、P2P、企業(yè)征信等詞匯，與人們生活越來越近。然而，安全漏洞、網絡攻擊、僵尸網絡等也成為這些新業(yè)態(tài)的主要風險。比如，與之前備受關注的“WannaCry”勒索病毒事件類似，越來越多網絡犯罪利用漏洞開發(fā)勒索軟件，采用解密秘鑰向受害者索取錢財；另外，從近年來公安機關破獲和法院判決的案例看，內部人員監(jiān)守自盜數據導致的負面事件也時有發(fā)生。

京東金融研究院產業(yè)研究中心主任李萌表示，在數字技術與金融產業(yè)的相互融合過程中，金融欺詐呈現出專業(yè)化、產業(yè)化、隱蔽化、場景化等新特點?！氨热纾墼p手段從之前較為簡單的盜號、盜刷，逐漸演變?yōu)榻柚髷祿惹把丶夹g,從撒網式向精準化轉變,還疊加了傳銷、兼職賺錢、網購退款、虛擬貨幣等復雜多樣的手法?！?/p>

金融反欺詐須政企多方合力

在金融欺詐不斷升級的情況下，傳統(tǒng)反欺詐手段也面臨著很大挑戰(zhàn)。“數字金融領域誠信建設任重道遠，反欺詐無疑是一場持久戰(zhàn)，需要政府、學界以及企業(yè)的多方合力，從孤軍奮戰(zhàn)走向聯合打擊，建立完善的安全體系。”中國信息通信研究院云計算與大數據研究所行業(yè)信息保護測評中心副主任封莎說。

李萌認為，反欺詐不僅是針對既已發(fā)生的詐騙行為,更要事前做好預防，防患于未然、打擊于無形才是上上之選。“比如，在保障用戶安全賬戶方面，要從最開始的登錄環(huán)節(jié)抓起，還要不斷強化設備識別、人機識別、生物識別等多重技術綜合運用”。

孫惟皓表示，金融行業(yè)近年來也在不斷地加強相關措施，比如，ATM轉賬次日到賬，不同類別銀行賬戶設置不同轉賬額度，都給犯罪分子的獲利路徑設置壁壘，降低欺詐成功概率。

另外，從金融安全領域人才供應情況看，數量還遠不足以支撐復雜的產業(yè)形勢。讓孫惟皓印象深刻的是，今年8月國際金融展上舉辦的一場“金融業(yè)網絡安全攻防比賽”，業(yè)界這類規(guī)模不一的“攻防比賽”，其目的都是“以賽代練，以賽促學”，以提升從業(yè)人員的安全技能，提高行業(yè)信息技術風險防控能力。

《光明日報》（2018年09月07日06版）