手握成百上千張手機(jī)卡、銀行卡，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子怎樣躲過了“兩卡”實(shí)名制？

100元收購的身份證、電話卡、銀行卡和U盾組成的“四件套”，通過快遞“內(nèi)鬼”以2000元倒賣給全國乃至境外的詐騙團(tuán)伙，用于收取、轉(zhuǎn)移和洗白贓款，逃避公安機(jī)關(guān)對(duì)資金鏈的追查。

近期，深圳警方破獲一個(gè)特大詐騙作案網(wǎng)絡(luò)，抓獲110名犯罪嫌疑人。記者追蹤調(diào)查發(fā)現(xiàn)，犯罪嫌疑人收購身份證復(fù)印件或以假身份證批量辦理手機(jī)卡，買賣、持有大量銀行卡，導(dǎo)致手機(jī)卡實(shí)名制、銀行卡限卡令及賬戶實(shí)名制等在實(shí)際操作中落空。

收購、制假證、倒賣、洗錢“一條龍”，手機(jī)卡、銀行卡淪為洗錢工具

記者從深圳市公安局龍崗分局獲悉，近期，龍崗警方偵破一個(gè)特大詐騙作案網(wǎng)絡(luò)，專案組在全國17個(gè)城市抓獲犯罪嫌疑人110名，現(xiàn)場(chǎng)繳獲假身份證933張、銀行卡1892張、U盾1070個(gè)、手機(jī)265部、電話卡621張、密碼器234個(gè)、假公章246枚及制證設(shè)備一批，涉案金額巨大。

記者采訪發(fā)現(xiàn)，該作案網(wǎng)絡(luò)由在深圳南灣街道團(tuán)伙成員（卡總）、其他地方的卡販、快遞行業(yè)“內(nèi)鬼”、詐騙團(tuán)伙、洗錢團(tuán)伙（水房）等組成。他們以收購和販賣身份證、電話卡、銀行卡、U盾組成的“四件套”為主，形成了一條黑色產(chǎn)業(yè)鏈。

專人收購“四件套”?！翱ㄘ湣币?00元至300元收集“四件套”，再以350元至400元賣給“卡總”。辦卡者每辦一張銀行卡可以從“卡販”手里獲取100元報(bào)酬。

利用身份證復(fù)印件翻制假證?！翱偂睂⑹占纳矸葑C復(fù)印件交給制假中心，由制假中心制作成假身份證。這種假身份證除了沒有電子芯片外，與真身份證幾乎無差別。

倒賣給詐騙團(tuán)伙?！翱偂苯柚锪骺爝f公司的“內(nèi)鬼”，將成套的身份證、電話卡、銀行卡、U盾等實(shí)物資料販賣給全國13個(gè)電信網(wǎng)絡(luò)作案重點(diǎn)地區(qū)人員及東南亞、歐洲等境外的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙分子。

據(jù)調(diào)查，“卡總”將“四件套”以800元至2000元賣給境內(nèi)外詐騙團(tuán)伙，共賣了上千萬元，快遞“內(nèi)鬼”每筆交易可提成7個(gè)百分點(diǎn)。

“套卡最終淪為犯罪團(tuán)伙的洗錢工具。”龍崗刑警大隊(duì)副大隊(duì)長李剛說，詐騙團(tuán)伙作案獲得贓款后，交由“水房”將贓款轉(zhuǎn)入購買的銀行卡及第三方支付賬戶。贓款將在幾分鐘內(nèi)迅速分轉(zhuǎn)到二、三級(jí)銀行卡和第三方支付資金池，到第八級(jí)銀行卡再取出，以逃避警方追查。

用假身份證辦手機(jī)卡、注冊(cè)第三方支付平臺(tái)賬戶，大量買賣銀行卡

記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，在此案中，犯罪嫌疑人用假證注冊(cè)第三方支付平臺(tái)賬戶、辦手機(jī)卡，買賣銀行卡，針對(duì)電信網(wǎng)絡(luò)詐騙出臺(tái)的手機(jī)卡實(shí)名制、銀行卡限卡令等在實(shí)際操作中落空。

——假身份證批量辦理手機(jī)卡。2015年，工信部、公安部等部門聯(lián)合印發(fā)電話“黑卡”治理專項(xiàng)行動(dòng)工作方案，要求電信企業(yè)在為用戶辦理電話入網(wǎng)手續(xù)時(shí)，必須使用二代身份證識(shí)別設(shè)備核驗(yàn)用戶本人的居民身份證件。

李剛介紹，涉案犯罪嫌疑人一方面購買大量實(shí)名制前“囤積”的手機(jī)卡，另一方面通過收購的身份證復(fù)印件或假身份證批量辦理手機(jī)卡，電話入網(wǎng)系統(tǒng)雖然錄入了用戶身份信息，但實(shí)際上并非使用者的信息。據(jù)估算，該犯罪團(tuán)伙買賣的手機(jī)卡有上萬張。

——銀行卡限辦難限賣。原銀監(jiān)會(huì)2015年底印發(fā)的關(guān)于銀行業(yè)打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪有關(guān)工作事項(xiàng)的通知規(guī)定，同一客戶在同一機(jī)構(gòu)開立借記卡原則上不得超過4張，同一代理人在同一商業(yè)銀行代理開卡原則上不得超過3張。

辦案民警坦言，雖然銀行限制了辦卡數(shù)量，但對(duì)非法持有、買賣的相關(guān)規(guī)定約束力不強(qiáng)。因違法成本很低，犯罪分子大量買賣銀行卡，銀行卡限卡令和賬戶實(shí)名制要求在實(shí)際操作中同樣落空。

涉案犯罪嫌疑人交代，只要給錢，就有人愿意辦卡，一家銀行辦一張卡給100元，5家銀行辦5張卡就是500元。辦好的銀行卡上會(huì)標(biāo)注姓名和密碼，然后銷往境內(nèi)外。

2017年8月，一名男子攜帶92張銀行卡在深圳羅湖出境過關(guān)時(shí)被查獲，而這92張銀行卡，全都不是其本人的。負(fù)責(zé)查驗(yàn)的關(guān)員告訴記者，這些銀行卡分屬10家銀行、20多人名下，屬非法持有。

記者注意到，目前一些第三方支付平臺(tái)實(shí)名制落實(shí)不到位，被犯罪分子利用。李剛表示，用制作的假身份證注冊(cè)第三方支付賬戶，詐騙分子得手后，將贓款從銀行卡轉(zhuǎn)到第三方支付賬戶，又從第三方支付賬戶轉(zhuǎn)到銀行卡，頻繁操作，層層轉(zhuǎn)賬，“漂洗”后的錢就很難追查下去。

管理規(guī)定要長出“牙齒”　實(shí)名制需落到實(shí)處

據(jù)統(tǒng)計(jì)，在深圳龍崗區(qū)，2017年的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案占全年案件量的七成。李剛認(rèn)為，電信網(wǎng)絡(luò)詐騙案高發(fā)，其中一個(gè)重要原因是遏制詐騙“咽喉”的“兩卡”沒有管住。

廣東省公安廳網(wǎng)警總隊(duì)總工程師郭宏偉表示，以非法獲取公民個(gè)人信息為上游，以買賣公民個(gè)人信息為中游，以利用公民個(gè)人信息實(shí)施電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等為下游，形成了一條完整的侵犯公民個(gè)人信息黑色產(chǎn)業(yè)犯罪鏈條。電信網(wǎng)絡(luò)詐騙等下游犯罪屢打不絕，很大原因就在于“上游的非法獲取源頭難挖、中游的非法買賣環(huán)節(jié)難打”。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，相關(guān)部門要讓管理規(guī)定長出“牙齒”，手機(jī)卡、銀行卡辦理、使用全程加強(qiáng)監(jiān)管。

中山大學(xué)法學(xué)院教授聶立澤認(rèn)為，電信運(yùn)營商和銀行應(yīng)該嚴(yán)格執(zhí)行實(shí)名制規(guī)定，做到人卡對(duì)應(yīng)。將銀行卡買賣、非法持有等行為納入刑事犯罪，提高違法成本，通過切斷渠道來杜絕電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪行為的發(fā)生。

“除了加強(qiáng)‘兩卡’監(jiān)管外，還需要建立第三方支付平臺(tái)客戶身份識(shí)別機(jī)制?！鄙钲谑蟹措娦啪W(wǎng)絡(luò)詐騙中心負(fù)責(zé)人王征途說，相較于傳統(tǒng)銀行業(yè)，第三方支付的處罰依據(jù)大多屬于部門規(guī)章，建議將部門規(guī)章提高到立法層面，增強(qiáng)監(jiān)管的權(quán)威性和震懾力。

聶立澤表示，公眾也要增強(qiáng)法律意識(shí)，不要貪小便宜向他人出售個(gè)人身份證、銀行卡等信息。一旦被不法分子利用，將會(huì)帶來法律風(fēng)險(xiǎn)。

（新華社深圳8月2日電）